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​车贷假材料“明码标价”过审,湖南某银行被骗贷3.5亿元

发表时间: 2019-07-24 18:41:05

作 者: 记者 潘显璇 实习生 肖娴

来源: 三湘都市报

关注: 9888

贷1万-40万元收1000元好处费,贷40万-80万元收2000元好处费......面对造假骗贷,银行员工不仅没有汇报制止,而是明码标价收钱帮助其过审。三年时间,湖南两家汽车销售公司通过伪造材料,与银行员工内外勾结,从工商银行衡阳分行成功骗贷573笔,金额超过3.5亿元。

三湘都市报7月24日讯 贷1万-40万元收1000元好处费,贷40万-80万元收2000元好处费......面对造假骗贷,银行员工不仅没有汇报制止,而是明码标价收钱帮助其过审。三年时间,湖南两家汽车销售公司通过伪造材料,与银行员工内外勾结,从工商银行衡阳分行成功骗贷573笔,金额超过3.5亿元。


近日,中国裁判文书网公布的两起判决书,揭露了发生在衡阳的这一骗贷窝案,给银行的风控敲响了警钟。


两公司伪造材料骗贷3.5亿


2013年和2014年,衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司(简称“圣麒仕公司”)与工商银行衡阳分行签订协议,合作开展购车专项分期付款业务。


圣麒仕公司并没有正规地开展业务,而是玩起了骗贷的套路。公司老板龙秋香安排员工为客户伪造汽车购销合同、首付款收据、汽车销售统一发票、机动车登记证等虚假资料,提交给工商银行。贷款发放后,公司再与客户结算,扣除银行利息、手续费等,将余下的钱转给客户。


法院查明,圣麒仕公司通过以上方式为客户办理“高贷”(指平于或高于购车价贷款)及“虚贷”(指不购车贷款)业务383笔,骗取贷款逾2.23亿元。经鉴定,2013年至2016年,圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利超过613万元。


工商银行衡阳分行纪律委员会出具的情况说明显示,圣麒仕公司截至2016年底在工商银行购车分期不良笔数249笔,不良余额8162万元,其中损失类186笔,金额6664.86万元。


   而从工商银行衡阳分行骗取车贷的不止圣麒仕公司一家。在外做生意亏了钱的周某了解到代办车贷业务市场行情较好,于2013年注册成立了衡阳市路广汽车销售服务有限公司(简称路广汽车),同样玩起了通过骗贷来赚手续费的套路,直到2017年初公司注销。路广汽车经营期间,为客户办理“高贷”及“虚贷”业务190笔,骗取工商银行衡阳分行贷款约1.29亿元。截至2018年11月,尚有5722万元贷款未偿还,其中41笔贷款因无法收回被核销,金额共计2364万元。


两起案件中,两家公司从工商银行衡阳分行骗贷573笔,金额高达3.52亿元,给银行造成了巨大的损失。


“明码标价”买通银行内部人员

  

实际上,两家公司造假的手段并不高明。比如圣麒仕公司提供给银行的车辆合格证、购车发票等车贷方面的全套假资料,是在当地一家打字复印店完成的,一份资料的成本是20-50元不等。


在复印店伪造的这些贷款资料,是无法通过银行审核的。2013年5月,工商银行衡阳师院支行原行长彭发乔以及支行原客户经理骆向阳就发现圣麒仕公司提交的是假资料。据龙秋香供述,事情败露后,两人非但没有阻止,反而与她商量后开始了长期合作。“客户贷款金额1万-40万元,每笔业务给银行工作人员1000元,贷款金额40万-80万元给2000元,贷款金额80万-100万以上给3000元,一月一结。另外每笔客户车辆GPS费给800元好处费给骆向阳。”


工商银行衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九负责对支行申报的车贷公司的车贷业务进行审核,知悉其中的利益链后,他也掺和进来“分一杯羹”。2013年下半年,唐迎九要求龙秋香把800元GPS好处费给他,否则公司的‘高贷’业务不批。之后每个月,龙秋香按此标准把钱给到了唐迎九。 


唐迎九在供述中称,之所以明知造假还同意贷款申请,主要是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的,他觉得责任在支行,同时圣麒仕公司也拿了好处费给他,此外当时这种“高贷”很普遍,湖南省工商银行要求他们大力发展个人车贷业务,如果把大量的车贷业务打回去,会影响业绩。唐迎九共收受龙秋香好处费179200元,他个人从中拿了3万元左右,其他的以加班费、过节费的形式发给了其他员工。

 

湖南工行汽车分期业务多次违规被处罚

  

法院的判决显示,龙秋香犯骗取贷款罪,判处有期徒刑四年二个月,并处罚金五万元,犯对非国家工作人员行贿罪,免予刑事处罚。唐迎九犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑三年八个月,并处罚金五万元,犯非国家工作人员受贿罪,免予刑事处罚。彭发乔以及骆向阳也都被判刑。

  

记者注意到,银保监会湖南监管局的行政处罚信息显示,工商银行湖南14家二级分行中,共有7家分行因违规办理汽车分期业务被处罚。银行业人士认为,这样大规模因同类业务违规被罚,从侧面说明了湖南工商银行风险敞口很大。   


此外,今年1月30日,衡阳银保监分局对工商银行衡阳分行24名负责人做出处罚,处罚理由为“违规办理虚假汽车分期业务、圣某骗贷案等违规问题负直接责任”。其中2人领到终身禁业的“顶格处罚”,5人被处以禁止三年或五年从事银行业工作,1人被取消任职资格三年,17人被给予罚款或警告。



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